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Amigos, han pensado uds que una vez que lleguen a Canada tendran que pensar a planificar su futuro? A veces nos olvidamos de eso, llegamos y queremos trabajar en lo que sea y ya..creemos estar en la gloria. En estos paises debemos pensar desde el primer dia en la planificacion financiera, seguros de vida, ayudas del gobierno, subvenciones, retiro, etc…eso es lo que nos va a garantizar no solo un mejor futuro, sino tambien un futuro mas estable. Muchas veces una persona con un sueldo de solo 10$ la hora puede lograr mucho, si sabe planificarse, si desde que llega asume su obligacion financiera consigo mismo. Es un consejo para todos los que estan por venirse, los que estan aqui o los que tienen la intencion de preparar sus papeles. Saludos
Muy bueno tu consejo. Pro ahora pregunto…. Y hace falta irse para otro pais para tener ese tipo de controles?. Yo en Venezuela lo hago, controlo mi presupuesto, planifico proyectos, pienso en mi retiro, etc, etc. Indiferentemente donde te encuentres debes hacer lo que aconsejas.
No hay que esperar a irse para planificar, antes de irte debes planificar todo, tu tiempo, las visitas, inclusive, ya debes planificar donde piensas residenciarte e inclusive si es posible ir contactando los posibles aptos o casa, colegios, etc, etc, asi tienes parte del trabajo adelantado….
Buen Consejo, lo tomo y ese consejo se debe aplicar aqui o en la conchinchina.
Alejandro
Excelente consejo Gustavo.
Yo no soy muy buena en estos de las finanzas, pero trato de siempre planificar y tomar previsiones para el futuro. Por ejemplo, mi esposo y yo tenemos un pension plan en $ que abrimos hace 6 años y pagamos puntualmente (un fondo de retiro en divisa extranjera era una buena opción, incluso cuando aún no pensábamos emigrar).
Además sería ideal contar con un fondo de retiro del Gob. canadiense como compensación por el pago de impuestos (supongo que funciona así, tengo que informarme mejor). Ahorrar, es vital estoy de acuerdo con tu planteamiento, por muy poco que se gane.
Los más audaces (o financieramente más competentes) invierten en la bolsa, en el forex, etc y les va muy bien.
Pero por mi experiencia personal, con pequeñas acciones y medidas básicas de sentido común, es mucho lo que se logra.
Se agradecen estos consejos.
Saludos,Alicia
Alicia,
No cuentes con que el gobierno canadiense te va a dar pension. Creo que ellos dan dependiendo de tus contribuciones pero la suma es demasiado pequena y no alcanza para nada. Ademas hay tanta gente que se va a retirar en los proximos 20 anos que dicen no habra plata para nadie, hasta la salud la terminaran por privatizar creo yo. Saliendome un poco del tema, el fin de semana pasado vi un documentario de la CBC de Canada acerca del Cancer en Canada y dicen que 1 de cada 2 canadienses contraeran cancer en su vida, y el tratamiento cuesta al menos 50000 dolares, asi que si multiplicamos de donde va a sacar la plata el gobierno para eso?. Decian que la carne canadiense tiene hormonas de crecimiento que porducen cancer y hasta esta prohibida en Europa. Ahi les dejo el link, me dejo pensando mucho.
[url]http://www.cbc.ca/consumers/market/files/health/cancer/index.html[/url]Alicia,
es mejor que continues con tu plan de retiro como lo estas haciendo, tal vez abrir algun otro que no solo te permite cotizar, te paga intereses que el gobierno no penaliza con impuestos. En fin, tratar de poner esperanzas en el sistema de retiro gubernamental es bastante ficticio. Uno, no se cual es tu edad pero debes cotizar una cantidad de creditos para poder recibir un retiro minimo, suponiendo que estes en Quebec, la pension de retiro en Quebec esta siendo recortada cada año, debido a los billonarios deficits y el hueco negro del sistema de salud. El Federal debes cotizar los creditos necesarios (eso sera con tu trabajo y el pago de impuestos anual) Dos , sin ser absolutamente pesimista, yo calculo 10 años antes de que el plan de pensiones federal colapse (colapasar no amerita desaparcion solo graves problemas de pagos), en Quebec tal ves un poco mas. La caja de compensacion en Quebec es una de las mas fuertes del mundo, peeeeerooo….. ya se habla de usar los fondos para otros menesteres, en todos lados se cuecen las habas.
Si te retiras en Canada, aumiendo que la venia y suerte del señor os acompaña, la sola pension gubernamental te pondra practicamente debajo de la linea de pobreza y si hablamos de 10 o mas años no podria decirte donde estaran las cosas entonces. Podrias devolverte a latinoamerica y vivir alli, pero vuelvo y repito no podria decirte donde estaran las cosas entonces. Asi que mi opinion es reunir, reunir y reunir. Endeudarse en un minimo y si se hace que sea con interses bajos.
El problema es que los latinoamericanos ven estas sociedades como la salvacion de sus problemas, en efecto mientras mas grande y adelantado pues bien, problemas mas grandes y adelantados, ustedes los que estan llegando estan de hecho financiando el futuro de los que se estan retirando y los que se retiraran por los proximos 15 años. Y acerca de lo que dice Cat, es cierto, la crisis medica que se viene en los US y Canada esta en las puertas y los costos gubernamentales y privados son astronomicos (por cierto Cat dice 50K por persona, es algo mas como 1 millon PROMEDIO por persona) realmente no sabemos como se desenvolvera eso. Y efectivamente esa crisis puede llevar a una coyuntura economica bastante dificil. Suerte
Los RRSP Registered Retirement Saving Plan te permite ahorrar dinero para tu vejez. En vez de pagar impuestos (el income tax, que por cierto el ultimo dia para declarar impuestos a partir de este 2006 es el 1 de mayo, antes era el 30 de abril), compras RRSP antes de una fecha limite que creo es el 15 de marzo de cana anio. La pension y los RRSP son una buen combinacion. Tambien pueden inventir en los Canadian Saving Bonds CSB.
El RRSP es indispensable. No puedes fiarte de que las contribuciones que das para tu pension te vayan a servir de mucho. Por ejemplo en 1990 12 por ciento de los Canadienses eran personas de la tercera edad. Statistics Canada dice que para el
2016, 16% de los Canadienses tendran mas 65 y para el 2020, 20% de los canadienses seran mayores de la tercera edad.
Asi que todos tenemos que prepararnos porque vamos a ser muchas personas de la tercera edad y si nos confiamos solo del gobierno estaremos cobrando raquiticas pensiones.Muy interesante esta conversación, aunque a veces "lo urgente no deja tiempo para lo importante" (como decía Mafalda). Es difícil para un inmigrante recién llegado pensar en pensiones y jubilarse cuando tiene solo 9 meses en el país, no consigue empleo y está "comiéndose" sus ahorros.
No obstante lo escrito arriba, la idea de planificar para el futuro es muy buena. Siempre en esa onda, otro punto importante a planificar es la educación universitaria de los hijos. Las proyecciones de aumentos de matrícula son inquietantes y por eso existen planes de ahorro para prepararse para esos gastos. Estos planes, llamados Registered Education Saving Plans (RESP), le permiten a la persona ahorrar para la educación de los hijos y dependiendo de la cantidad que el individuo aporte, el gobierno federal a veces también contribuye (aunque el aporte del gobierno no es mucho).
A diferencia de los Registered Retirement Savings Plan (RRSP), las contribuciones a los RESP no son descontables del impuesto, pero también a diferencia de los RRSP, no se paga impuestos cuando retiras el dinero.
Si se empieza suficientemente temprano, estos planes le permiten al estudiante graduarse sin deudas, ya que muchos salen de la universidad endeudados por 30-40 mil dólares.
Ojo: no tengo ninguna afiliación con ninguna organización de RESP.
Muy buen dato este de la opción de comprar "RRSP Registered Retirement Saving Plan" en lugar de pagar el income tax. Estupenda alternativa.
Con todos los problemas que puedan existir en Canadá (y los que vendrán por la misma fluctuación de la economía) siempre hay alternativas en los países desarrollados con las que no contamos en nuestros países.
Aquí (en Venezuela) el Seguro Social no funciona y si te lo pagan (como a mi madre viuda-jubilada y con más de 30 años de trabajo) es apenas un sueldo mínimo que no le alcanza para nada.
Reconforta saber que en Canadá tendremos opciones. Hay que ahorrar y tomar opciones como esta.
Gracias por los consejos.
AliciaInteresante todos sus comentarios. La plainificacion financiera en Canada (y supongo que en todos los otros paises desarrollados) va mucho mas alla de los RRSP (REER) o los RESP (REEE). Evidentemente todo el mundo deberia tener un RRSP o REER, aunque no es lo primero en lo que uno deberia pensar. Tambien los RESP o REEE o lo que es lo mismo bolsas de estudios, para los que tienen ninos es algo en lo que deberian pensar desde el primer dia que pisan suelo canadiense ya que el gobierno federal otorga un porcentaje bastante interesante por cada dolar ahorrado alli. D.E.M.M.I.R. son las siglas en frances del camino que toda persona deberia tomar para garantizar una vida mas equilibrada aqui.
Estoy un poco de acuerdo con Civil Libertarian en cuanto a que es muy dificil pensar en pensiones y jubilaciones cuando uno esta recien llegado a Canada, Si, cierto, de hecho el DEMMIR es en lo ultimo que uno piensa.
A diferencia de ti Civil, yo si estoy en el area de la consejeria financiera aunque mi intencion evidentemente no es convencer a nadie aqui. En el camino he hablado con muchos immigrantes latinos sobre todo, que olvidan que no solo de pan vive el hombre y que ese pan ademas hay que protegerlo.
Saludos a todosSi es igual en todos los paises desarrollados. Los gobiernos promueven con deducibles de impuestos (carrots & sticks) el que se ahorre en un plan de jubilacion, seguro privado de salud, etc etc… Solo unas palabras respecto de invertir en planes de jubilacion; pareciera "un negocion" obtener el descuento de impuesto que ofrecen, pero mas de 20 anios con tu dinero en un programa bajo regulacion del gobierno me parece una exposicion al riesgo demasiado larga. Muchas cosas pueden pasar en 20 anios, guerras, cambios… Financieramente convendria comenzar a hacer contribuciones propias a partir de los 40 anios. El que es mas joven necesita su dinero ya para invertir, tomar riesgos y hacerlo crecer… tambien, por que no, para darse sus gustos ahora… lo ideal es el balance, de todas maneras ni todo el dinero del mundo en una jubiliacion te va a devolver los anios de tu juventud.
Respecto a lo que dicen de Venezuela, alla no se planificaba mucho el futuro financiero porque es sumamente incierto. The best shot era invertirlo todo en un negocio, generalmente atendido por uno mismo, aprovechando unos contactos que ayuden a conseguir los contratos, o algun negocio tipo "buhoneril" compra-venta de algo tipo licoreria, loteria-Caballos o comida…. matarse 3-4 anios trabajando como un burro y listo… calidad de vida aparte, te aseguras tu futuro financiero Venezolano. A muchisima gente le iba y le va bien de esta manera… el que diga que no habia o no hay plata en Venezuela es porque emigro muy joven sin llegar a conocerla bien. Y si te secuestran? bueno, el que no arriesga ni gana ni pierde.
Sds,
Fer.-Los programas de ahorro como los que aqui se mencionan (RRSP en Canada y 401K y otros en USA) No son ofrecidos por el gobierno y la regulacion se limita a no penalizarte con impuestos sobre, intereses o sacarlo tempranamente para una casa o un negocio (la primera casa solo) Esto lo ofrecen los bancos. De cualquier manera, como la vida en estos paises es "color rosa" (o por lo menos asi nos lo venden) la intencion es ahorrar desde una temprana edad para cuando el retiro suceda (alrededor de los 66) tengas un apoyo sobre lo que el seguro social te dara.
Sin embargo la mayoria de la poblacion norteamericana NO tiene ahorros ni planes de retiros que los vayan a mantener con su estilo de vida actual (en principio esa es la idea) y ademas tienen un promedio de 17K en deudas personales, gracias al consumo desmesurado y la mentalidad de que mañana nos ira mejor.
Yo pienso que , primero HAY que vivir. Segundo vivir para el retiro es una perdida de tiempo, uno debe ser activo hasta donde pueda. Por el mismo lado pienso que se debe ser mesurado y si ahorrar con estos o otros planes, pero sin dejar pasar lo primero. Si hay hijos, abrirles una cuenta de ahorros para estudiantes, de las que tanto se promueven aqui. Pero hay que vivir, porque aun con tiempos inciertos ( o ciertos), la vida no tiene ninguna garantia.
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